Na Slovensku už asi nie je nikto, kto by nepoznal pojem pôžička, alebo úver. Požičiavame si na čokoľvek, ale predovšetkým je to na kúpu či rekonštrukciu bývania, na kúpu automobilu, motocykla alebo rôznej elektroniky. Často si tiež zoberieme pôžičku na splatenie viacerých nevýhodných pôžičiek. Pri požičiavaní sa orientujeme predovšetkým na banku, v ktorej sme už klientom, prípadne na iné overené banky. Niekedy sa však klient môže stretnúť s určitými nevýhodami pôžičiek od bánk.
Medzi hlavné nevýhody pôžičiek od bánk patrí dôkladné skúmanie schopnosti klienta splácať pôžičku. Poštová banka úverová kalkulačka nahliada do bankového registra dlžníkov, skúma pohyby na účte klienta a to nie iba príjmy, ale aj výdavky. Niekedy sa môže klientovi stať, že mu požadovaná výška pôžičky bude znížená, alebo mu banka neposkytne pôžičku vôbec.
Ak nie ste klientom banky, v ktorej žiadate o pôžičku pred jej získaním budete nútený doložiť množstvo dokladov. Ak nerátame osobné doklady, ktoré sú samozrejmosťou, banka požiada o výpis z vášho bankového účtu za najmenej trojmesačné obdobie a potvrdenie o pravidelnom príjme.
Ďalšou nevýhodou pri pôžičke od banky môže byť povinnosť klienta využívať aj iné služby banky, ktoré ani nepotrebuje. Ak chce klient dosiahnuť čo najnižší úrok, často musí akceptovať rôzne podmienky využitia iných služieb banky. Často je klient nútený využívať osobný účet, privádzať na neho pravidelný mesačný príjem v určitej výške, zakladať sporenie, či investovať. Ak niektorú z podmienených služieb počas splácania pôžičky prestane využívať, úroky môžu narásť.
Medzi nevýhody pôžičiek od bánk by som spomenul aj povinnosť navštíviť pobočku. Aj keď mnohé z bánk už majú na svojich webových stránkach formuláre pre získanie pôžičky online, často sa stáva, že práve pri vypĺňaní online formulára nastanú dôvody, pre ktoré klient nedostane požadovanú pôžičku, prípadne výhodný úrok a podobne. Klient ja tak nakoniec nútený pre získanie pôžičky s výhodnými podmienkami navštíviť pobočku.
Aj keď nevýhod pôžičiek od Poštovej banky nebýva veľa, pre niektorých klientov môžu vyššie uvedené podmienky znamenať zamietnutie pôžičky, alebo jej poskytnutie za menej výhodných podmienok.
Či už si chcete požičať na kúpu auta, rekonštrukciu bytu alebo na dovolenku, porovnaniu pôžičiek sa nevyhnete. Je prirodzené, že každý chce získať čo najlepšie podmienky a preto hľadá nízky úrok, minimum poplatkov a čo najjednoduchšie vybavenie. Ak chcete vedieť, ako na to a pritom ušetriť čas, v ďalších riadkoch vám to prezradíme.
Aké pôžičky a úvery sa u nás dajú získať
Pojmy pôžička či úver sú príliš všeobecné a možno si pod nimi predstaviť naozaj všetko možné. Ponuka v bankách a nebankovkách je pomerne ucelená.
Ak ide o nebankové pôžičky (napr. Silverside alebo Home Credit), tie sú spravidla bezúčelové a ich rozdelenie je skôr podľa súm. Na nečakané výdavky a s rýchlym vybavením sa hodia krátkodobé mini pôžičky do 500 eur. Možno ich získať aj cez internet alebo SMS. Až do 10000 € si môžete potom vybaviť nebankové spotrebiteľské pôžičky so splatnosťou až do 8 rokov.
Medzi produkty, ktoré ponúkajú aj banky, patria potom:
povolené prečerpanie k bežnému účtu, čiže možnosť ísť aj do „mínusu“, vďaka čomu môžete cez platobnú kartu vybrať viac, ako fyzicky máte
kreditné karty, tie sú v ponuke bánk aj nebankových spoločností, je to niečo ako železná rezerva, no z hľadiska úročenia oveľa nákladnejšia
účelové úvery, napríklad na bývanie, na kúpu auta alebo na refinancovanie dlhov, tieto pôžičky sú spotrebného typu a poskytujú sa až do 35000 €
bezúčelové pôžičky, parametrami podobné tým účelovým, či už ide o splatnosť alebo úverový limit, akurát nemusíte doložiť, ako peniaze použijete
najznámejšími predstaviteľmi bankových pôžičiek sú Raiffeisen bank, Cetelem, SLSP alebo Poštová baka.
Prečo je dôležité čítať všetky podmienky
Pri porovnaní pôžičiek sa väčšina ľudí zameria na mesačnú splátku, prípadne na výšku úrokovej sadzby. Pozerať iba na tieto dva ukazovatele nie je múdre.
Naopak, všímať si treba aj tie podmienky, ktoré za bežných okolností ignorujeme. Ide najmä o RPMN, čo je parameter najlepšie udávajúci mieru preplatenia úveru. Obsahuje totiž okrem úrokov aj všetky súvisiace poplatky, prípadne aj poistenie splácania pôžičky. Toto poistenie môžu mať niektorí poskytovatelia úverov povinné.
Pozerať by ste mali aj na možnosti flexibility splácania. Niektoré pôžičky môžete splatiť aj mimoriadnymi splátkami, prípadne môžete splátku ľubovoľne navýšiť. Naopak, v prípade ťažkostí je možné dočasne prerušiť a odložiť splácanie. Aj na tieto udalosti a momenty by ste mali pamätať pri výbere a porovnaní konkrétneho úveru.
Postup, na čo sa pri porovnaní pôžičiek zamerať
Pozrime sa teraz spoločne na to, ako nájsť tú najlepšiu pôžičku presne podľa toho, na čo potrebujete peniaze. Či už sa rozhodnete pre úver z banky alebo z nebankovej spoločnosti, niektoré kritéria platia v každom prípade. A nejde iba o tie finančné.
Pri výbere a porovnaní sa zamerajte na nasledovné veci:
Účel použitia pôžičky: Prvým dôležitým kritériom je účel použitia financií z úveru. Ak potrebujete pôžičku na auto, bývanie, rekonštrukciu, zariadenie alebo refinancovanie, môžete nájsť pôžičky presne pre tieto situácie. Sú výhodnejšie z pohľadu úrokov aj úverového limitu. Pre tých, korí hľadajú jednoduchosť, sú určené bezúčelové pôžičky.
Úroková sadzba a RPMN: Pri porovnávaní úverov nezabudnite ani na úrokovú sadzbu. Tá vám napovie, o koľko úver preplatíte a koľko navyše zaplatíte. Okrem nej ale pozerajte aj na RPMN, čo je druhá dôležitá hodnota. Vyjadruje celkovú mieru preplatenia, v nej sú zahrnuté aj všetky poplatky či poistenie. To je pre porovnanie najpresnejšie.
Poplatky: Ak ide o poplatky, dnes už väčšina poskytovateľov neúčtuje poplatok za vybavenie úveru. Iné to ale môže byť v prípade nebankových pôžičiek pri splácaní. Hovoríme najmä o poplatkoch za predčasné splatenie celého zostatku alebo za mimoriadnu splátku. V jednom aj v druhom prípade je dobré si výšku týchto poplatkov porovnať.
Úverový limit a splatnosť: Pôžičky porovnávajte aj z pohľadu úverového limitu. To platí, ak si chcete požičať väčší obnos peňazí. Rozdiely medzi bankami a nebankovými spoločnosťami môžu byť väčšie, ako si myslíte. Dôležitá je aj doba splácania, najmä maximálny počet splátok. Čím ich bude viac, tým nižšia bude mesačná splátka.
Ktoré pôžičky sú najvýhodnejšie
Pri každom jednom úvere musíte počítať s tým, že niečo preplatíte. Sú však typy pôžičiek, ktorým je lepšie sa vyhnúť a naopak, ktoré sa aj v dnešných časoch oplatia vybaviť.
Najmenej výhodné sú pôžičky, ktoré získate do pár minút a bez akejkoľvek námahy. Za rýchlosť a jednoduchosť sa platí. Najväčšie preplatenie na úrokoch majú krátkodobé pôžičky do 500 € so splatnosťou do 30 dní a tie, ktoré vybavíte cez SMS.
Pozor si treba dávať aj na kreditné karty a povolené prečerpanie k účtu. Tieto dva typy úverov sú úročené zvyčajne 20 % ročne, čo je naozaj nadpriemerne veľa. Naopak, bežné spotrebiteľské a spotrebné pôžičky sú najvýhodnejšie. V ich prípade je úrok iba okolo 5 až 10 %, niektoré nebankové majú kúsok viac. Vybavenie je bez poplatku.
Ako a kde najlepšie porovnať pôžičky
Moderné technológie, najmä internet, využijete aj pri porovnaní úverov. Existujú viaceré špecializované online kalkulačky a online porovnávače pôžičiek. Tie vám umožnia získať prehľad o tom, kto a za akých podmienok vám môže požičať najlepšie.
Ako rozoznať tie kvalitné online porovnávače? Podľa tohto:
ide o známejšie značky alebo o porovnávače, ktoré sú na portáloch komplexne zameraných na financie a úvery, ideálne na odbornej úrovni
porovnávač obsahuje aj online kalkulačku, do ktorej môžete zadať svoje požiadavky na výšku úveru, dobu splácania alebo účel jeho použitia
porovnanie ponúk musí byť komplexné a detailné, či už ide o finančné parametre, ale aj nefinančné, vrátane možnosti predčasného splatenia
v ideálnom prípade je dobré, aby bolo možné o pôžičku, ktorá sa vám najviac pozdáva, aj požiadať a získať tak aj konkrétnu úverovú ponuku
Porovnanie pôžičiek by tak nemalo byť iba o nejakých parametroch a číslach. Práve naopak, pozerajte aj na nefinančné aspekty a v neposlednom rade na jednoduchosť. Siahnite po tých online nástrojoch a kalkulačkách, ktoré sú komplexné. Samozrejmosťou by malo byť nielen porovnanie pôžičiek, ale aj možnosť o ne jednoducho požiadať. Široké porovnanie pôžičiek nájdete aj na webe https://www.pozicky123.sk/
Pôžičky sú neoddeliteľnou súčasťou mnohých Slovákov. V zadlženosti sme v popredí celej európskej únie. No žiaľ, naskytnú sa situácie, kedy je jediným východiskom z aktuálneho finančného problému iba dočasná injekcia vo forme pôžičky. V lepšom prípade to nie je nutné ak je k dispozícii našetrená zlatá rezerva alebo sú vám ochotní pomôcť známy či rodina. Takže ostáva už len požičať si od bankovej alebo nebankovej spoločnosti.
Raiffeisen bank prichádza s novou pôžičkou, ktorá je výhodná hlavne ako potrebujete požičať do sumy 2000 eur. Tento typ produktu banka pomenovala názvom „Parádna pôžička“. Splácať ju môžete až 2 roky bez toho aby ste ju preplatili. Jednoducho si požičiate 2000€ a vrátite 2000€ a ani o cent viac. Mesačná splátka tak vychádza na 20,84 eura. Táto akcia je však limitovaná a trvá iba od 1.10. do konca novembra.
Bezúčelová pôžička bez dokladovania
Požičané peniaze si môžete minúť na čo len chcete, banka to skúmať nebude keďže sa jedná o bezúčelovú pôžičku . Financovať si tak môžete opravu auta napr. vybité tlmiče alebo ramená či servis po zasvietení kontrolky motora. Odišla Vám nenávratné práčka či umývačka riadu a oprava už nie je rentabilná? Taktiež môžete využiť peniaze z pôžičky. Zdroje na vybavenie domácnosti môžu byť k dispozícii ihneď. Urobiť si môžete aj radosť, a to dovolenkou alebo kúpou vysnívaného módneho kúsku oblečenia.
Splátky si môžete rozložiť až na 8 rokov. Minimálne však na 18 mesiacov je rok a pol. Doba splácania a jej voľba je len na Vás. Ďalšou výhodou je predčasne splatenie. Ak sa budete cítiť vitálne z hľadiska financií a bude mať prebytok zdrojov, nebráni vám nič k skráteniu doby splácania. Pozor, akcia sa vzťahuje iba na sumu od 300 do 2000 eur.
Čo ak potrebujete pôžičku vyššiu ako 2000 eur?
Raifka poskytuje pôžičky až do 30 000eur. Tam už s nulovým úrokom nepočítajte. RPMN sa pohybuje okolo 9,4% z čoho úrok tvorí 8,90% p.a. Hoci je pôžička ihneď na vyššiu sumu menej výhodná nezúfajte. Ak budete poctivo a pravidelne splácať svoj finančný záväzok banka Vás odmení bonusom vo výške až 459€ a to každý rok. Vybavenie pôžičiek je bez poplatku a vybavenie ihneď do 24 hodín. Schvaľuje sa podľa interných pravidiel banky, ktoré nie sú verejne známe. No vo všeobecnosti platí, že k bonite klienta prispieva ak nemá zápis v registri dlžníkov, nemá žiadne ďalšie spotrebné úvery a je bez exekúcie. Samozrejme pracovná zmluva na trvalý pracovný pomer TPP je veľkou výhodou. No základom je mať nejakú zmluvu hoc na zástup materskej alebo na zmluvu určitú. Veľká nevýhoda je byť nezamestnaný. Peniaze dostanete na Váš bankový účet expresnou rýchlosťou. Pôžička na čokoľvek bez dokladovania online poskytuje aj predčasné splatenie, ktoré nie je spoplatnené viackrát do roka.
Ako dostať pôžičku resp. ako ju vybaviť
Vybaviť ju môžete buď online na ktorejkoľvek pobočke Raiffeisen banky alebo ju môžete vyklikať prostredníctvom kalkulačky online cez web, kde sa Vám ihneď rozpočítajú mesačné splátky podľa zvolenej dĺžky doby splácania. Ak Vám nebude niečo jasné môžete sa obrátiť na telefonickú bezplatnú linku, kde Vám pracovníci banky radi pomôžu a poskytnú všetky info ohľadom rýchlej pôžičky. Vybavíte ju online z pohodlia domova. Stačí Vám k tomu mobil alebo notebook s pripojením na internet. Vybavenie je bez zbytočných komplikácií a je rýchle.
Aktuálne je táto rýchla pôžička od Raiffeisen bank najvýhodnejšou na trhu čo sa týka úverov do výšky dve tisíc eur. Ponuka je však časovo limitovaná a to iba do konca novembra tohto roka. Viac sa dozviete TU.
Rýchle pôžičky cez internet
Na trhu existuje množstvo bankových a nebankových finančných produktov, ktoré si môžeme vybaviť rýchlo a jednoducho cez internet. Produkty sa líšia v podmienkach a často aj v spôsobe, akým môžete zmluvu uzavrieť.
Získajte najlepšiu ponuku
Existujú portály, kde si môžete jednoducho porovnať rôzne produkty. Jednoducho zadáte sumu o ktorú žiadate, dĺžku splácania a ihneď on-line vidíte, aká je vaša výška splátky u rôznych spoločností. Môžete si vybrať práve tú pôžičku, ktorá je výhodná pre vás
Aké sú výhody rýchlej pôžičky cez internet
Rýchle pôžičky cez internet sú čoraz viac obľúbené u rôznych ľudí. Ak ste časovo zaneprázdnený, alebo vám jednoducho vyhovuje pohodlné vybavenie pôžičky z domova či kancelárie ako napríklad Profi Credit pôžička Prostredníctvom moderných technológii tak nemusíte strácať čas návštevou klasickej pobočky.
Spoznajte aj vy výhody rýchlej pôžičky cez internet. Celý priebeh vybavenia je rýchli. Žiadosť o pôžičku je vybavená v priebehu niekoľko minút. Nemusíte nikam chodiť, všetko sa vybaví prostredníctvom webovej stránky. Už žiadne zbytočné papierovanie. On-line forma získania pôžičky je trend budúcnosti.
Peniaze získate skutočne rýchlo
Po úspešnom schválení pôžičky sú peniaze ihneď zaslané na váš bankový účet. Peniaze môžete použiť na akýkoľvek účel. Rýchla pôžička 100 eur od Profi Creditu napriklad cez internet je určená pre všetkých, ktorí potrebujú rýchlo hotovosť. Je vhodná pre každého, kto pracuje a má pravidelný príjem. Spoznajte aj vy výhody tohto typu pôžičky.
